FALLBEISPIELE

Bestehende Ausgangssituation:

Ein Ehepaar mit hohem fachlichem Hintergrund: Die Ehefrau ist ehemalige Investmentbankerin, der Ehemann geschäftsführender Chefarzt einer Universitätsklinik. Beide sind ausgesprochen kritisch, verfügen über fundiertes Wissen im Bereich der Geldanlage und investieren bereits in passive Anlageformen (ETFs). Sie möchten weiterhin gut informiert bleiben, sind jedoch bereit, die operative Verantwortung für das Vermögensmanagement abzugeben – mit dem Ziel, sich künftig stärker auf ihre beruflichen Aufgaben und ihre Familie konzentrieren zu können.

Ziel der Planung:

Entwicklung eines schlüssigen und nachvollziehbaren Altersvorsorgekonzepts unter Berücksichtigung zentraler Lebensentscheidungen wie Immobilienerwerb, Familiengründung und einem möglichen vorgezogenen Ruhestand. Dabei sollen Wechselwirkungen dieser Faktoren analysiert und in die Planung integriert werden.
Auch ein späterer Lebensabschnitt im Ausland soll in die Überlegungen einfließen. Wünschenswert ist zudem, dass ein Teil des Vermögens im Ruhestand erhalten bleibt, um diesen an die nächste Generation vererben zu können.

Erwartungen der Kunden an die Geldanlage:

• Attraktive Rendite – es wird eine überdurchschnittliche Wertentwicklung angestrebt.
• Hohe Sicherheit – gleichzeitig besteht ein starkes Bedürfnis nach Kapitalerhalt.
• Maximale Flexibilität – die Verfügbarkeit des investierten Kapitals soll jederzeit gegeben sein.
• Steuerliche Optimierung – Steuerliche Aspekte sollen effizient berücksichtigt werden.
• Kostenbewusstsein – Die Gesamtkosten der Geldanlage sollen so gering wie möglich gehalten werden.

Ergebnis unserer Konzeption:

Die definierten Anforderungen konnten durch unser MehrBlick®-Modell in idealer Weise umgesetzt werden. Selbst unter konservativen Renditeannahmen lässt sich ein im Ruhestand real wachsendes Vermögen realistisch prognostizieren. Im Zuge detaillierter Produktanalysen konnten zudem frühere suboptimale Entscheidungen („Jugendsünden“) erfolgreich bereinigt werden. Die Anlagesituation wurde dadurch deutlich vereinfacht – ein klarer Überblick ist nun jederzeit gewährleistet.

Das bislang unerkannte Potenzial wurde aktiviert, sodass im Ruhestand mit einem mehr als doppelt so hohen Vermögen gerechnet werden kann. Beide Kunden empfinden spürbare Entlastung und können sich nun ganz auf ihre berufliche Entwicklung und persönliche Ziele konzentrieren – mit dem guten Gefühl, dass wir im Hintergrund alles Wesentliche in ihrem Sinne im Blick behalten.

Das Ergebnis: spürbare Erleichterung, Freude und eine neue Lebensqualität.

Ausgangssituation des Kunden

Ein 56-jähriger selbstständiger Unternehmer, der infolge einer unternehmerischen Insolvenz seine bislang aufgebaute Altersvorsorge verloren hat. Trotz dieses Rückschlags verfolgt er das Ziel, mit 67 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Er besitzt ein schuldenfreies Einfamilienhaus, verfügt jedoch nur über geringe Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.

Planungsziel:

Wiederaufbau einer tragfähigen Altersvorsorge – durch konsequente Ausschöpfung aller verfügbaren finanziellen und strategischen Möglichkeiten innerhalb des verbleibenden Zeitraums bis zum geplanten Ruhestand.

Erwartungen des Kunden an die Geldanlage:

Überdurchschnittliche Renditechancen bei gleichzeitig erhöhter Risikobereitschaft Hohe Flexibilität, insbesondere durch die Möglichkeit von Zuzahlungen. Steuerliche Aspekte sollen bei der Anlagestrategie gezielt berücksichtigt werden

Ergebnis unserer Konzeption:

Das MehrBlick®-Modell konnte sämtliche Vorteile gezielt zur Wirkung bringen: Einerseits wurde wertvolle Zeit gewonnen, andererseits erfolgte die Anlageumsetzung mit äußerst kosteneffizient.

Der Kunde blickt nun mit Zuversicht und neuer Perspektive in die Zukunft.

Ausgangssituation der Kunden

Ehepaar, beide 49 Jahre alt. Er ist selbstständig tätig, sie steht in einem Angestelltenverhältnis. Kinder sind keine vorhanden. Seit vielen Jahren legen beide regelmäßig größere Beträge in klassischen Anlageformen wie Lebensversicherungen und Bausparverträgen an.

Planungsziel:

Erstellung eines ganzheitlichen Finanzplans zur fundierten Einschätzung, ob und welche Maßnahmen noch erforderlich sind, um eine vollständige Altersversorgung bis zum Lebensende sicherzustellen. Ziel ist der weitere Aufbau der Altersvorsorge unter Berücksichtigung eines eher defensiven, risikoarmen Anlageprofils.

Erwartungen der Kunden an die Geldanlage:

Zielgerichtete Nutzung der heutigen Anlagemöglichkeiten, um mit der bestehenden Sparrate den maximalen Netto-Vermögenszuwachs im Rahmen eines definierten Risikoprofils zu erzielen.

Hohe Flexibilität durch die Möglichkeit von Zuzahlungen und Entnahmen bereits vor Rentenbeginn waren gewünscht. Ebenso eine Optimierung unter steuerlichen Gesichtspunkten, um das Anlageergebnis nachhaltig zu verbessern.

Ergebnis unserer Konzeption:

Auch in diesem Fall konnte unser MehrBlick®-Modell maßgeblich zur Klärung beitragen.
Es wurde deutlich, dass die bestehenden Anlageprodukte langfristig nicht zielführend sind. Die Kunden zeigten sich offen für notwendige Veränderungen.

Die Kundin denkt nun konkret über die Annahme einer Abfindung nach, um sich künftig stärker an ihren persönlichen Zielen und Interessen zu orientieren. Der Kunde erlebt eine spürbare Entlastung: Er fühlt sich nicht mehr gezwungen, jedem Auftrag hinterherzulaufen – denn die bestehende Sparstruktur ermöglicht mit hoher Wahrscheinlichkeit eine Vollversorgung bis zum 100. Lebensjahr.

Ausgangssituation der Kundin

Eine Kundin bringt bereits positive Erfahrungen aus einer früheren Honorarberatung mit und ist investiert in einer ETF-Geldanlage/Netto-Police.

Planungsziel:

Die Kundin wünschte sich eine fundierte Zweitmeinung – sie zeigte sich kritisch, da sie sich bereits intensiv mit verschiedenen Aspekten der Geldanlage und der Honorarberatung auseinandergesetzt hatte. Als selbständige Unternehmerin hatte für sie die sichere und verlässliche Gestaltung der Altersvorsorge oberste Priorität.

Ihr Ziel: Ein vorgezogener Ruhestand mit 60 Jahren – bei einer Planungsperspektive bis zum 100. Lebensjahr.

Erwartungen an die Geldanlage:

Die größte Herausforderung bestand darin, eine möglichst sichere Anlagestrategie zu entwickeln – bei gleichzeitig minimalem Sparaufwand.

Dabei war wichtig:

Flexibilität:
Die Anlage musste so gestaltet sein, dass sie sich jederzeit an schwankende Auftragslagen anpassen lässt – inklusive flexibler Ein- und Auszahlungen sowie anpassbarer Sparraten.

Sicherheit:
Eine verlässliche Zielerreichung mit hoher Wahrscheinlichkeit stand im Fokus.

Rentabilität:
Die maximale Rendite sollte im Rahmen des persönlichen Risikoprofils erzielt werden.

Emotionaler Aspekt:
Die Kundin wünschte sich das gute Gefühl, alles richtig gemacht zu haben – mit dem Ziel, dass Sparen wieder Freude bereitet.

Sorge der Kundin:

Die Befürchtung bestand darin, im (vorgezogenen) Ruhestand finanziell kürzertreten zu müssen – insbesondere für den Fall, dass die Geldanlagen nicht wie geplant performen.

Ergebnis der Konzeption:

Auch für die Kundin war der Status quo zunächst ernüchternd – insbesondere, da sie durch ihre bisherige Honorarberater-Lösung von besseren Ergebnissen ausgegangen war.

Im gemeinsamen Prozess erlebte sie auf verständliche und fast spielerische Weise, wie weit die Finanzwissenschaft heute tatsächlich ist – und welche Optimierungsmöglichkeiten sich bieten, ohne Mehraufwand, bei gleicher Spardauer und identischem Risikoprofil.

Aus Gründen der Sicherheit wurde die Konzeption bewusst mit deutlich reduzierten Renditeerwartungen kalkuliert (verglichen mit historischen Durchschnittswerten). Dennoch ergibt sich eine bemerkenswerte Perspektive:

Zum 67. Lebensjahr kann die Kundin mit einem voraussichtlich über 400.000 € höheren Gesamtkapital rechnen.

Zum vorgezogenen Ruhestand mit 60 Jahren sind es voraussichtlich über 200.000 € mehr Kapital.

Oder anders gesagt:
Im Vergleich zur bereits guten Honorarberatungslösung gewinnt sie mit dem MehrBlick®-Modell der Transparento GmbH rechnerisch bis zu 14 Jahre zusätzliche finanzielle Versorgung – bei gleicher Ausgangslage.

Fazit:

Honorarberatung allein garantiert noch kein optimales Ergebnis. Entscheidend sind Analysequalität, Methodik und individuelle Herangehensweise. fachliche Kompetenz – und wie konsequent im Sinne des Kunden gedacht und geplant wird.